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창업 자금, 지원받을 수 있는 방법 없을까 ?

안녕하세요 자영업 재기 플래너, 리빌드 입니다. ^^

창업과 경영의 과정에서 자금조달은 가장 중요한 요소 중의 하나입니다. 향후 이어지는 사업의 성공과 실패를 결정할 수 있기 때문입니다. 아무리 좋은 아이템이 있고, 좋은 입지를 보았다고 하더라도 적절한 타이밍(시기)에, 자금조달이 되지 않는다면 모든 것이 물거품으로 되돌아갑니다. 자금이 얼마나 필요할까, 또 언제쯤에 될 것인가, 하는 이러한 예측과 함께 의사결정이 경영활동에 있어서 어떠한 영향을 미칠지를 감지해야 합니다. 감지할 수 있다면 창업은 보다 성공적인 결과를 맞이할 수 있습니다.

오늘은 자금조달의 방법과 다양한 기관별로 자금조달을 지원해주는 제도에 대해 소개해드리려고 합니다.

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자금조달의 방법

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자본을 조달할 수 있는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 타인 자본을 융통하는 방법이고, 또 다른 하나는 자기 자본에 의존하는 방법입니다. 여기서 타인 자본은 정부 각 부처에서 실시하는 정책금융을 포함하여 제도권 은행 등에서의 대출, 혹은 가족이나 지인들에게 빌린 자금을 말합니다. 반면 자기 자본은 창업자가 보유한 현금 및 적금, 기타 보험 등으로 순수하게 자기(창업자)의 자본을 이용한 것입니다.

타인 자본에 기대는 자본조달의 방법을 취할 경우, 창업초기라면 사업장(점포)의 신용이 약하기 때문에 차입에 의지하는 자금조달이 어려울 수 있습니다. 이러한 경우가 충분히 발생할 수 있습니다. 따라서 금융기관 및 보증기관 등에서 대출 지원이 가능한 가의 여부를 미리 파악해 두어야 합니다.

다음은 기관별 자금조달 지원내용이다. 창업자에게 가장 적합한 제도를 적극 활용하도록 해보세요 !

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 기관별 자금조달 지원내용

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1. 소상공인 정책자금 지원제도 (소상공인시장진흥공단 www.kmdc.or.kr)

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소상공인 정책자금은 소상공인 교육 또는 컨설팅 등을 통해 스스로 성장하고자 하는 의지가 있는 소상공인을 중심으로 정책자금을 지원함으로써 자생력을 제고하기 위한 제도입니다. 소상공인 자금수요 발생시점에 소상공인들에 대한 정책자금 융자지원을 통해 안정적 경영환경을 조성하여 소상공인의 자생력을 제고하고 생업안전망을 구축하기 위함이 그 목적이기도 합니다.

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[지원대상]

– 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인 사업자
– 주된 사업에 종사하는 상시근로자의 수가 5인 미만인 사업자
* 음식업, 서비스업, 도소매업은 5인 미만 / 제조업, 건설업, 운송업, 광업은 10인 미만
– 정책자금 지원제외 업종* 이외의 사업을 영위하고 있는 소상공인
* 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문 업종, 주점업, 입시학원업 등
단, 숙박업, 노래연습장, 간이주점 업종은 생계형일 경우 지원가능
– 비영리 개인사업자·법인, 단체 또는 조합이 아닌 경우

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[지원내용]

– 대출한도 : 업체당 최고 7천만 원 이내
– 대출금리 : 정책자금 기준금리에서 0.4%p 가산 (2014년 1/4분기 연3.69%, 분기별 변동금리)
– 대출기간 : 2년 거치 3년 균등 분할 상환 (5년 이내)
– 상환방식 : 거치 한도기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%(또는 100%)는 3개월(또는 1개월)마다 균등 분할상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환

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2. 미소금융사업 (미소금융중앙재단, www.smilemicrobank.or.kr)

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제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 자활에 필요한 창업자금, 운영자금 등을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업(Microcredit)으로, 저소득·저신용계층이 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주는 사업입니다.

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[지원대상]

– 대출 신청일 현재「국민기초생활보장법」제2조에 따른 수급권자 및 차상위계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자
– 개인신용 7등급 이하로 저소득·저신용계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자
* 대출신청일 현재 나이스평가정보(주), 코리아크레딧뷰로주식회사에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용등급이 7등급 이하에 해당하는 자

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[지원내용]

– 대출한도 : 5백만원 ~ 최대 7천만원
– 대출금리 : 2% ~ 4.5%
– 대출기간 : 6개월 ~ 1년 이내 거치 4년 균등분할상환 (5년 이내)

 

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3. 사회연대은행 창업지원사업 (사회연대은행, www.bss.or.kr)

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사회연대은행은 금융소외계층을 위한 창업준비에서부터 창업자금대출, 사후관리까지 창업에 성공하도록 창업지원사업을 추진하고 있습니다.

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[지원대상]

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– 가구별 최저생계비의 200%이내에 해당하는 저소득층으로, 창업을 준비 중인 예비창업자 또는 영세자영업자 (법인사업자 제외)

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[지원내용]

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– 지원업종 : 전 업종 가능
* 단, 사금융, 보험업, 부동산 및 임대업, 유흥 및 주점 등 사치. 향락 업종, 비점포형, 주거형업종은 제외
– 지원한도 : 1개소당 2천만원
– 지원금리 : 연 2%
– 상환방법 : 3개월 거치 45개월 원리금 균등분할 상환 (4년)
– 지원용도 : 점포임대자금, 경영개선자금, 운전자금
– 선정기준 : 경영능력, 사업계획의 타당성과 실현가능성, 자금조달능력, 상환의지 등

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4. 햇살론 사업운영자금 (햇살론, www.sunshineloan.or.kr)

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신용등급이 낮고 소득이 적어 은행 이용이 어려운 서민에게 보증지원을 통해 생활의 안정을 돕고자 신용보증재단중앙회와 6개 금융회사가 공동으로 만든 서민전용 지원제도입니다.

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[지원대상]

– 현재 사업을 영위(최소요구기간 없음)하고 있는 자영업자
* 무등록 · 무점포 자영업자는 인근 고정사업주, 통·반장, 상인회장 등에게 ‘무등록 소상공인 확인서’를 받아 제출
* 자영업자 : 행상·노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등

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[지원내용]

– 지원금리 : 대출금리 상한 이내에서 서민금융회사가 금리를 자율적으로 결정
* 상호금융 8.06%, 저축은행 9.66% 상한 (‘14년 1월 적용기준)
* 상호금융 : 신협, 지역농협, 수협, 산림조합, 새마을금고
* 금리상한은 조달금리 (1년 만기 정기예금) 변동에 따라 변동 가능
– 상환방법 : 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환

* 상호금융 : 신협, 지역농협, 수협, 산림조합, 새마을금고
* 금리상한은 조달금리 (1년 만기 정기예금) 변동에 따라 변동 가능
– 상환방법 : 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환
– 지원한도 : 최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도 조정

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5. 여성가장 창업지원자금 (한국여성경제인협회, womanbiz.wbiz.or.kr)

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경제적 어려움에 처한 여성가장의 창업을 지원하여 경제활동을 극대화시키고 가계안정과 자활의지를 제고하기 위해 점포 임대보증금을 지원하고 있다.

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[지원대상]

– 배우자의 사망, 이혼 및 1년 이상 장기 실직으로 가족을 사실상 부양하는 경우
– 배우자의 심신장애, 사고, 질병 등의 사유로 노동 능력이 상실되어 배우자를 대신하여 가족을 부양하여야 하는 경우 등
– 지원제외 대상
* 간이 주점업, 사치ㆍ향락업종으로 창업을 준비 중인 자
* 신용관리대상자 (신용등급 8, 9, 10등급 보유자)
* 사업자등록 신고 후 6개월 이상 경과한 자
* 동사업과 같은 목적으로 운영되는 지원자금을 지원받은 자
* 월임대료 109만 원 이상(부가세 포함)의 점포를 임대하길 원하는 경우
* 임대건물주가 임대차계약을 희망하지 않는 경우

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[지원내용]

– 신청기간 : 자금소진시까지 수시모집
– 지원한도 : 1인당 최고 5천만 원 이내 점포 임대보증금 지원
– 지원기간 : 최장 4년 이내, 점포 운영계약은 1년 또는 2년 단위
– 지원금리 : 연 3.0%(고정)
– 상환방법 : 만기 일시 상환

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6. 기타

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– 한부모 여성가장 창업지원사업 ‘희망가게’ (아름다운재단, www.beautifulfund.org) 

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– 장애인 원스톱창업지원시스템 (장애인기업종합지원센터, www.debc.or.kr)

 

*출처 : 소상공인자료실 ‘창업 자금조달 소상공인지원_충주센터_김화경’

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